【小学生×金融教育】金利について考える！

日本では古くからお金の話はタブーという雰囲気がありました。
「越後屋、そちも、相当のワルよのう～」
という言葉から代表されるようにお金持ちは悪者、そんなイメージを持つのが日本人です。
ですが、欧米諸国は違います。
学生のうちから金融教育がされていて株式投資というのは当たり前にできる環境にあります。
「できるけどやらない」のと「知らないからやらない」というのは大きな違いです。
日本は「知らないからやらない」というものがずっと続いていました。
ですがとうとう２０２２年から高等学校で金融教育が必修化されます。
とは言っても、指導者は金融のプロというわけにはいきません。
もちろん得意な先生もいますが、教科書を読むだけの先生もきっといます。
だから、今から学んでおくこと、今から興味をもつことが大切です。
今回は、金利について考えていきたいと思います。
金利を知っていると、その爆発力に驚き、今すぐに５％の金利で回したくなります。

１　預けるってなに？

金融機関にお金を持っていくとき「預ける」と言います。
預けたお金のことを預金や貯金と呼びますが、不思議ではありませんか？
コインロッカーに自分の荷物を預けるときは、預ける私たちがお金を払います。
でも金融機関にお金を預けるときは、預けた私たちのほうが「利息」というお金を受け取ります。
日常生活では「お金を預ける」と言いますが、本当は、私たちは金融機関にお金を貸しています。
貸しているからこそ、利息を受け取ることができるのです。
ただ、大手銀行の今の金利は０．００１％です。
１年間１００万円を預けても１０円しかつきません。
ジャイアンだって１００万円預けたら１年後には１００円くれそうです。
たった１０円の利息で何ができるんだ・・・と思うかもしれませんが、そこで重要なのが資産運用という考え方です。
銀行に預金することもある意味では資産運用ですが、株や債券に投資してもっと高い金利で回していくという考え方です。

２　金利の計算

金利とは、お金のレンタル料であり、その割合を言います。
そして金利には「単利」と「複利」の２種類の利息の付き方があります。
この２つの考え方がものすごく重要なのです。

単利と複利の運用結果を比べてみましょう。
金地の違いがわかりやすいので１００万円を１０％で運用したと仮定します。
１０年後を比べると単利のＡ商品の利息の合計額は１００万円、複利のＢ商品の利息の合計額は１５９．３万円です。
結果は複利の方がお得になりました。
お金を貸したり、投資したりするときは、複利で増やす方が有利なのです。
こんなふうに金利や預入期間が同じであれば比べやすいのですが
「Ａの単利１０％の商品で１０年運用するのと、Ｃの複利８％の商品で１０年間運用するのとでは最終的にどちらがお得でしょうか？」
と聞かれると悩んでしまいます。

条件が異なるものを比べるときには「年平均利回り」を使います。
年平均利回りは、利息合計額を１年あたりの平均額にして、それを元本で割った指標です。
複利は、金利と年平均利回りが異なる点が特徴です。
先ほどのＡ平均利回りは１０％、Ｃは１１．５８％ですから１０年運用するなら、金利は低くても利回りが高いＣの方がお得です。
金融商品を選択するときは「年平均利回り」という考え方を知っておくと便利です。

３　キャンペーン金利って本当？

退職金や外貨預金キャンペーンなどで「３か月１２％」などの広告を見たことはありませんか？
１００万円を預けたら、３か月後に１２万円の利息が受け取れるように見えますが、実はそうではありません。
金利は１２か月間運用したときの割合で表示するルールになています。
つまり、１２か月預けて１２％の金利がつくところを、３か月分だけ預けるのなら、実際に受け取る利息は１２分の３か月分となって３万円です。
金利ばかりに目を向けず、期間にも目を向けましょう。

４　まとめ

今回は子どもたちの金融教育ということで「金利」について考えてみました。
私たちは金融機関にお金を預けています。
それを預金や貯金と言います。
預金や貯金をすると、金融機関は利息をつけてくれます。
大手銀行の場合は０．００１％です。
１００万円を１年間預けると１０円という利息が貰えます。
「たった・・・それだけ・・・」
と思う方はぜひ株や債券の資産運用を考えてみましょう。

金利には２種類あります。
「単利」と「複利」です。

簡単に言えば複利の方が元本にも利息にも両方に利息が付くので雪だるま式に増えていきます。
長期になればなるほど複利というのは爆発的な利息を生みます。
今、流行りのインデックス投資をして雪だるま式に資産を増やしてみてはどうでしょうか？
以上が子どもたちの金融教育の金利編でした。
複利は寝かせれば寝かせるほど爆発力が増します。
寝かせれば寝かせるほど味に深みが出るのはカレーです。
金利を２０年寝かせれば相当な爆発力ですが、カレーを２０年寝かせたら無残です。
カレーは２日、金利は２０年を目安に寝かせましょう。